借金地獄から金持ちになるためには？抜け出すために必要な考え方

「借金地獄から抜け出してお金持ちになりたい」

「どうすればお金持ちになれる？」

日々、借金返済に追われている人は、一度はこのようなことを考えたことがあるのではないでしょうか。

「借金を返すのに精一杯なのにお金持ちになるなんて無理でしょ」と思っていませんか？

実は、借金地獄からお金持ちになることは、考え方や方法などのコツを知れば意外と簡単に達成できます。

この記事では、以下の内容について詳しく解説していきます。

借金地獄になる6つの原因

お金持ちになるためにはまず、借金を作らないことが重要です。

ここでは、借金地獄に陥ってしまう6つの原因について紹介します。

自分に当てはまっている項目がないかチェックしてみましょう。

ギャンブルに依存している

借金地獄に陥る要因のひとつめとして、ギャンブル依存症があります。

パチンコや競馬などのギャンブルは、事前に使う金額を決めて、趣味として楽しむ分には何の問題もありません。

しかし、一度のめり込んでしまうと、借金をしてでもギャンブルをしようとしてしまいます。

これがギャンブル依存症の始まりです。

負けてもやめることができず、「次は勝つかも知れない」と、もっとお金をつぎ込むことで取り戻そうとしてしまうのです。

ギャンブル依存症の恐ろしい点は、本人に自覚症状がないこと。

歯止めが効かなくなる前に、少しでもおかしいと気づいたら、家族や友人に相談しましょう。

カウンセラーや病院で相談してみるのもおすすめです。

クレジットカードを使いすぎている

ふたつめの原因は、クレジットカードの使い過ぎです。

クレジットカードは現金を出さずにカード1枚で決済できるため、お金を使っている感覚がなくなりやすい特徴があります。

クレジットカードの利用明細をみて「こんなに使った？」と驚いたという人も少なくないでしょう。

さらに、「リボ払い」にも注意が必要です。

リボ払いにすると月々の返済金額が一定となり、毎月の返済負担は減りますが、その代わり高額な手数料が発生します。

リボ払いの手数料は、年15%〜18%程度と高めで、返しても返してもなかなか返済が終わらなくなってしまいます。

クレジットカードの無計画な利用やリボ払いは、借金地獄に陥る要因のひとつと言っていいでしょう。

収入が低い or 収入が減った

３つめの原因として、そもそも収入が低い、または収入が減ってしまったことが挙げられます。

これは、日々の生活費の補填のために借金を繰り返し、気づけば借金が膨れあがっていたというケースです。

実際に、金融庁による調査では、借金をしたきっかけが「低収入・収入の減少」であることが借金理由の1位となっています。

生活費補填のための借金は一時的には改善するかもしれませんが、収入が上がらない限り借金を返済してはまた借りるという悪循環が生まれてしまうでしょう。

生活費を借金で補填していては、あっという間に借金地獄に陥ってしまいます。

まずは、毎月何にどれくらい使っているのか、家計の支出を把握することから始めることが大切です。

次に、アルバイトや副業をして収入を得ることを検討しましょう。

介護・医療費など生活費が変わった

病気や怪我、家族の介護などでお金が必要になり、借金地獄となってしまう可能性もあります。

突然の病気や怪我で入院、手術となった場合入院費や通院費が必要となり、加えて入院中は仕事もできなくなります。

もちろん、その間の収入はストップすることになるため、入院費や生活費の補填として借金をする人も少なくありません。

また、家族の介護が必要になった場合、介護施設の利用や介護用品の購入にも費用がかかります。

とくに、老人ホームなどの施設に入居となると、民間の老人ホームの場合、月15万円~程度の費用が発生することもあり、大きな負担となります。

住宅ローンの返済負担が大きい

住宅ローンなどの返済負担が重いと生活を圧迫してしまい、借金地獄に陥ることも。

一般的に、住宅ローンの返済比率は、年収の20～25%程度が目安とされています。

例えば、年収500万円で住宅ローンを組む場合の金額の目安は2,720万円〜3,400万円となります。

住宅ローンを組む際、「なるべく多くの額を借り入れしたい」と考えている人もいるかもしれませんが、何十年もの間、返済し続けることができる金額なのかまでしっかり考えることが重要です。

住宅ローンの返済ができずに借金地獄に陥らないためにも、「自分の年収でどのくらいの借入額が妥当なのか」をよく考えて借入れをしましょう。

無計画にお金を使ってしまう

収入に見合わない金額を無計画に使ってしまうことも、借金地獄に陥る原因です。

収入以上のお金を使うことに慣れてしまうと、なかなか生活水準を下げることは難しいため、借金をして維持しようとします。

借金をせざるを得ない状況にならないよう、日頃から収入と支出を把握しておくことが大切です。

また、無計画にお金を使ってしまっている場合、生活が危ぶまれる前に家計簿をつけるなどして、日々の支出を管理しておきましょう。

借金地獄になりやすい人の特徴

借金地獄に陥りやすい人には、主に4つの共通点があります。

以下の特徴に当てはまる人は、借金地獄に陥りやすい傾向があるので十分に注意する必要があるでしょう。

計画を立てるのが苦手

借金地獄に陥る人は、物事の計画を立てるのが苦手という特徴があります。

無計画に大きな買い物をしたり、衝動的にお金を使ってしまう人はとくに注意が必要です。

不足分を借金で賄う癖がつくと、いつの間にか借金まみれに陥ってしまっていたというケースも。

「計画を立てるのが苦手」と理解している方は、自分の収入支出や貯蓄管理を日頃から計算することをおすすめします。

見栄を張ってしまう

つい「見栄」を張ってしまう人も借金地獄に陥る性格といえます。

見栄っ張りな人ほどブランド品を身につけたり、高級車や高価なものを日常的に購入したり、きらびやかな生活を周りにアピールします。

収入に見合わない高級車やマイホームは、当然ローンを組んでの購入になるでしょう。

ローン地獄に陥らないためにも収入に見合った生活を心がけましょう。

ショッピングでストレス解消する

ショッピングをすることで、ストレス発散する人も要注意です。

ストレスが溜まったときに「衝動的な買い物」をしてストレスを発散させたり、買い物をすることで気分が上がったり、一時的に嫌なことが忘れられるので繰り返してしまう傾向があります。

そして、最終定期には「買い物自体」が目的になってコントロールができなくなり、借金をしてでも買い物をしてしまうケースも。

つい必要のないものまで買ってしまったり、過度な浪費につながりやすいため、たとえそれなりの収入があっても買い物でのストレス発散は避けるようにしましょう。

お金について深く考えていない

「どうすればお金が増えるのか」「老後のために今何をするべきか」などお金について日頃から深く考えている人がいる一方で、お金について考えるのが面倒だったり、現実を見たくないなどの理由からお金について何も考えていない人も少なくないでしょう。

お金に無頓着な人は、計画的な貯蓄ができずに、いざという時にまとまったお金が準備できないなど、困った事態になることも考えられます。

老後など遠い将来のことまで考えられないという人も、収入と支出や数年先のライフプラン程度は把握しておくことが大切です。

借金地獄から金持ちになるために必要な考え方

借金地獄からお金持ちになるためには、「お金持ちの考え方を身につける」ことです。

実は、借金まみれの人とお金持ちには、日常生活を送るうえで意識が違う部分が多数あります。

とくに重要で、すぐに取り入れやすい6つのポイントを見ていきましょう。

無駄な支出を減らす

無駄な買い物をしないだけでも、効果は絶大です。

購入する前に「本当に必要なものか」を検討することで、お金の無駄遣いは簡単に減らせます。

欲しいものがあれば、まずは以下のチェックリストを確認してみまよう。

お金を使いそうな場所に行かない

意外かもしれませんが、お金持ちと呼ばれる富裕層は無駄なものには徹底的にお金を使わない傾向にあります。

お金持ちは無駄なお金と時間を使うことに対してとてもシビアなのです。

富裕層はいくら便利だからといって、定価のものしかないコンビニには立ち寄りません。

コンビニは、購買力を高めるためのさまざまな仕組みが仕掛けられているため、買うつもりがないものでもつい買ってしまったという経験がある人も多いはずです。

「毎日なんとなくコンビニに寄ってしまう」という人は要注意です。

お金の使い所を明確にする

富裕層の多くは、お金を使うべきところと節約するべきところを明確にしている傾向にあります。

例えば、健康に気をつかう人は食生活にお金をかけたり、子どもの将来を豊かなものにしたいと考えれば、経験や学習に多くのお金を使うでしょう。

人それぞれ価値観はさまざまですが、お金を使うべきところを明確にしているからこそ、そのほかの部分の支出は無駄をなくし、余裕のある生活が送れるのです。

資産の増やし方を学ぶ

一般的には、ローンを組んだり借金するのはネガティブなイメージを持つ人が多いでしょう。

しかし、お金持ちはそうではありません。

しっかりとした情報収集をして、将来的に利益になると確信した資産にはむしろ積極的に借入れをして購入しています。

借金をしてでも投資するという思考は抵抗のある人も多いかと思いますが、お金持ちになるためにはそうした思考を新たな価値観として持っておくことをおすすめします。

お金持ちと関わりを持つ

お金持ちと関わる機会を増やすことで、お金持ちの考え方に触れる機会も増え、自分のお金に対する考え方も自然と変わりやすくなるでしょう。

以下のような方法で、お金持ちと関わる機会を増やしてみることをおすすめします。

お金持ちと人脈を広げることは、最初はハードルが高く感じるでしょう。

しかし、一度人脈ができれば新たな出会いがどんどん広がっていき、さまざまなお金を生み出すノウハウを得ることができるでしょう。

「タイムイズマネー」を意識する

富裕層は、時間の使い方にとてもシビアです。

お金を持っている人は、「時は金なり」を常に意識して過ごしているのです。

休日をダラダラと過ごしてしまっては何も生み出せませんが、ちょっとした隙間時間でお金を生み出す方法はたくさんあります。

時間を無駄にしてしまうことなく、その時にできることを探し、チャンスを着実につかんで資産を増やしましょう。

借金地獄から金持ちになる方法

では、借金地獄からお金持ちになるためには、具体的にどのようなことをすればいいのでしょうか。

まず始めるべき項目5つについて紹介します。

借金を返済する

借金地獄から抜け出し、お金持ちになるためにはまず借金を完済することが重要です。

すぐに完済したり、大きく借金額を減らすことは難しいかもしれませんが、ボーナスを繰上げ返済に充てたり、ブランド品などを買い取ってもらい返済に充てれば、完済までの期間が短くなるでしょう。

お金持ちと人脈を作る

先述したとおり、お金持ちと人脈を作ることで、資産を増やし方やお金の賢い使い方を知ることにつながります。

コミュニティなどを利用して、積極的にお金持ちと仲良くなりましょう。

正しい情報をもとに積極的に投資する

稼いだお金も、浪費を繰り返せばいつまでも借金地獄からは抜け出せません。

手元にあるお金を上手く運用することで、資産は成長していきます。

「お金に働いてもらう」という思考はお金持ちになるうえでとても重要です。

資産は自分で増やす、という意識をもって生活することをおすすめします。

良い習慣を取り入れる

お金持ちになるためには、良い習慣を積極的に取り入れることをおすすめします。

例えば、朝の時間を有効活用する、健康に気を遣う、時間を大切にするなど。

「何の意味があるの？」と思うかもしれませんがよいかもしれない、と思ったその時点からすぐに自分の生活に取り入れることで、借金地獄から這い上がる近道が見えてきます。

まずは、取り入れやすい習慣からチャレンジしてみましょう。

借金地獄から脱却する意識を常に持つ

日々、「借金地獄から抜け出す」という強い意思を持って過ごすことが必要不可欠です。

そのためにはどうしたらよいかを自然と考え、行動できるようになります。

買い物する時にも、「今の自分に本当に必要？それだけの価値はある？」と少額の支出から意識しましょう。

また、「無駄遣いするより投資で増やせば…」と将来の自分を想像してみましょう。

まとめ

今回は、借金地獄からお金持ちになるための考え方や方法、借金地獄になりやすい人の特徴について解説しました。

借金地獄にならないよう借入の際は本当に必要な借金かを考えることが大切です。

まずは、自身の収入と支出を把握して無駄な支出を減らし、浮いたお金で正しい情報をもとに投資することが大切です。

お金持ちと呼ばれる富裕層の考え方や習慣を積極的に取り入れてみましょう。